Réduisez vos charges fiscales : 8 solutions concrètes pour payer moins d’impôts en 2024

Réduire le montant de vos charges fiscales, c’est vous libérer du pouvoir d’achat. En 2024, votre situation fiscale peut être optimisée grâce à des solutions adaptées à vos revenus, investissements et projets. Salarié ou retraité, découvrez comment ajuster vos versements, utiliser les dispositifs déductibles ou profiter des avantages fiscaux comme la loi Pinel, le dispositif Malraux ou les crédits pour travaux. Je vous guide pour maîtriser votre imposition globale, planifier vos choix et diminuer vos montants imposables. Chaque conseil vise à comprendre comment payer moins d’impôts tout en s’appuyant sur des déductions concrètes, des placements judicieux et stratégies de défiscalisation adaptées à vos besoins.

1. Identifiez votre profil fiscal pour mieux agir

Analysez votre tranche marginale d’imposition

Votre tranche marginale d’imposition (TMI) est le taux auquel est imposé chaque euro supplémentaire de revenu dans la tranche supérieure de vos revenus imposables. Connaître cette donnée permet de mesurer l’impact fiscal de ses décisions et donc de réduire ses impôts. 

Je vous explique : 

• Le barème progressif de l’impôt sur le revenu est divisé en tranches avec des taux croissants (détaillées dans l’illustration ci-dessous).
• Votre TMI correspond à la tranche la plus élevée de vos revenus après déductions fiscales. Si vous êtes dans la tranche à 30 %, chaque 1 000 € supplémentaires entraîne un impôt de 300 €.
• C’est un outil clé pour décider d’investissements ou de stratégies (comme les dons ou l’épargne) pour l’optimisation fiscale.

Vous vous demandez comment connaitre votre TMI. C’est très simple : consultez votre dernier avis d’imposition ou utilisez un simulateur pour connaître précisément votre TMI.

Repérez les crédits et réductions qui vous concernent

Les crédits et réductions d’impôt sont des leviers efficaces pour diminuer le montant final de votre imposition. Ces dispositifs varient en fonction de vos dépenses et de votre situation personnelle.

Crédits d’impôt : un remboursement direct

Un crédit d’impôt vous permet de récupérer une partie de vos dépenses, même si vous ne payez pas d’impôt. Voici quelques exemples courants :

• Services à la personne : Garde d’enfants, ménage, jardinage, donnant droit à un crédit d’impôt de 50 % des dépenses dans la limite des plafonds.
• Frais de garde d’enfants : Jusqu’à 50 % des montants engagés pour un enfant de moins de 6 ans, plafonné à 1 150 € par an.

Réductions d’impôt : une diminution de l’impôt à payer

Les réductions d’impôt s’appliquent uniquement si vous êtes imposable. Elles réduisent directement le montant à payer. Les dispositifs incluent notamment :

• Les dons à des associations : Une réduction de 66 % pour les dons à des organismes d’intérêt général (et 75 % pour les dons à des associations caritatives dans certaines limites).
• L’investissement locatif (loi Pinel ou dispositif Malraux) : Un abattement fiscal s’applique en fonction de la durée de mise en location du logement et des zones géographiques.

Comment profiter des réductions et déductions fiscales ?

1. Consultez la liste des crédits et réductions disponibles, avec les plafonds applicables. 
2. Identifiez vos dépenses éligibles en consultant vos justificatifs de l’année écoulée.
3. Vérifiez les plafonds pour chaque dispositif afin de maximiser vos avantages fiscaux.
4. Indiquez les montants correspondants dans votre déclaration de revenus.

Comparez le prélèvement à la source à votre taux réel d’imposition

Le prélèvement à la source est une avance calculée sur la base de vos revenus précédents. Si vos revenus évoluent, votre taux appliqué peut être inadapté, créant des écarts importants.

Vous devez surveiller ce taux car : 

• Votre taux personnalisé, basé sur votre déclaration précédente, peut être incorrect si vos revenus augmentent ou diminuent.
• Le taux neutre, appliqué par défaut si vous ne souhaitez pas communiquer vos revenus à votre employeur, peut être bien plus élevé que nécessaire si vous ne l’ajustez pas.

Par exemple, si votre taux est basé sur 35 000 € de revenus et que vous gagnez désormais 50 000 €, vous risquez une régularisation importante l’année suivante. Dans l’autre sens, nous sommes d’accord, ce sera une bonne nouvelle ! 

Ce pose maintenant la question : Comment modifier votre taux de prélèvement à la source ? 

1. Rendez-vous dans votre espace particulier sur impots.gouv.fr.
2. Vérifiez votre taux dans la colonne de droite.
3. Cliquez sur « Gérer mon prélèvement à la source » pour le modifier.
4. Suivez les étapes pour confirmer le changement.

2. Optimisez vos dépenses pour payer moins d’impôts

Maximisez les frais réels si c’est avantageux

Les salariés peuvent choisir de déduire leurs frais professionnels réels au lieu d’appliquer l’abattement forfaitaire de 10 %. Cet avantage fiscal peut être particulièrement avantageux, à condition que vos dépenses professionnelles sont élevées.

Vous vous demandez sûrement quels frais sont déductibles. Ils sont nombreux : 

• Transport : Abonnement de transport en commun, frais kilométriques pour votre véhicule personnel.
• Repas : Pris en déplacement ou sur votre lieu de travail, dans certaines limites.
• Autres frais : Achat de matériel, formations professionnelles, frais de télétravail (loyer, internet, gaz et électricité sont pris en charge partiellement).

Si vous êtes un salarié qui parcourt 10 000 km par an pour son travail avec son véhicule personnel. À un taux forfaitaire de 0,5 €/km, vous pouvez déduire 5 000 € de votre revenu imposable. Si vous ajoutez à cela deux journées de télétravail, vous pouvez déduire les frais réels proportionnels au temps et à la superficie de votre pièce de travail.

Comment payer moins d’impôts grâce aux dons

Faire un don à une association ou un organisme d’intérêt général vous permet de bénéficier de réductions d’impôts substantielles. Ce geste généreux peut aussi devenir un levier fiscal :

• Dons à des associations d’intérêt général : Réduction d’impôt de 66 % dans la limite de 20 % de votre revenu imposable.
• Dons à des organismes caritatifs : Réduction de 75 %, plafonnée à 1 000 € de dons. Au-delà, le taux de 66 % s’applique.

Si vous êtes intéressés par cette action, il vous suffit d’identifier les associations éligibles (les clubs de sport de vos enfants, les associations de votre secteur ou encore de grosses organisation comme GreenPeace par exemple) et de conserver vos reçus fiscaux pour votre déclaration.

3. Réduisez vos impôts grâce à une gestion proactive des revenus exceptionnels

Lissez vos revenus pour éviter une surtaxation

Les revenus exceptionnels, comme les primes, les indemnités de départ ou les plus-values, peuvent vous faire basculer dans une tranche d’imposition supérieure, augmentant votre taux marginal et vos impôts à payer. Heureusement, le lissage vous permet de répartir ces montants sur plusieurs années.

Je vous explique comment ça fonctionne : 

• Vous pouvez demander à étaler certains revenus exceptionnels, comme les indemnités de départ ou de rupture, sur 4 ans. Cela réduit l’effet d’un pic de revenus sur votre imposition.
• Les primes exceptionnelles ne sont pas automatiquement éligibles, mais peuvent être optimisées via des ajustements de déclaration.

Prenons une indemnité de départ de 40 000€. Ajoutée à un revenu de 50 000€, elle engendre un passage dans la tranche à 41%. En lissant cette somme sur 4 ans, l’effet est réduit et n’implique pas de changement de tranche.

Le meilleur conseil que je peux vous donner pour analyser vos revenus et déterminer si le lissage est possible et rentable, c’est de faire appel à un courtier, expert en défiscalisation. Je me charge de cette étude mais aussi d’identifier les démarches administratives nécessaires pour optimiser vos déclarations. Et tout cela sans frais supplémentaires !

Réinvestissez vos revenus exceptionnels dans des dispositifs défiscalisants

Si le lissage n’est pas possible ou suffisant, réinvestir ces revenus dans des solutions adaptées permet de réduire leur impact fiscal tout en générant des avantages à long terme.

Voici les options les plus courantes à votre disposition : 

• Le Plan Épargne Retraite (PER) : Alimentez un PER pour déduire les versements de votre revenu imposable. Par exemple, verser 10 000 € dans un PER réduit votre base imposable de ce même montant. Bénéfice supplémentaire : vous préparer votre retraite !
• Les travaux éligibles au crédit d’impôt : Investissez dans des rénovations énergétiques pour bénéficier du Crédit d’Impôt pour la Transition Énergétique (CITE) ou des primes associées.

Là encore, bénéficier de l’expertise d’un courtier est votre meilleure option : 

• j’identifie les dispositifs adaptés à vos objectifs financiers,
• je gère les formalités pour maximiser vos avantages fiscaux,
• je vous garantis un placement sûr et conforme aux règles fiscales, toujours sans aucun frais annexes

4. Exploitez les dispositifs d’épargne salariale

Profitez des avantages de l’épargne salariale

L’épargne salariale s’appuie sur trois piliers principaux : l’intéressement, la participation et l’abondement de l’employeur. Ces dispositifs sont particulièrement intéressants car ils bénéficient d’un régime fiscal avantageux.

Je peux vous aider à optimiser vos placements dans ces dispositifs pour maximiser les avantages fiscaux et aligner vos choix avec vos objectifs financiers.

Valorisez vos avantages en nature

Les avantages en nature proposés par votre employeur peuvent également contribuer à réduire vos charges tout en augmentant votre pouvoir d’achat. Ces dispositifs bénéficient souvent d’un traitement fiscal avantageux.

Voici les avantages en nature les plus fréquents :

• Tickets restaurants : Exonération d’impôts et charges sociales pour la partie financée par l’employeur, dans la limite de 6,91 € par jour.
• Chèques CESU (Chèque Emploi Service Universel) : Jusqu’à 1 830 € par an exonérés si destinés à des services à domicile (ménage, garde d’enfants).
• Forfait mobilités durables : Jusqu’à 800 € exonérés pour vos déplacements domicile-travail en modes alternatifs (vélo, covoiturage).

Je peux vous accompagner dans la stratégie pour associer l’épargne salariale à des placements personnels, en tenant compte de votre situation fiscale et de vos projets.

5. Exploitez la puissance de l’immobilier pour défiscaliser

Investissez dans des dispositifs immobiliers défiscalisants

Les dispositifs fiscaux comme le Pinel, le Malraux ou le déficit foncier offrent des avantages significatifs pour les propriétaires souhaitant investir ou rénover.

Laissez-moi vous détailler les plus courants :

• La loi Pinel : C’est une réduction d’impôt en échange de l’achat d’un logement neuf ou rénové dans une zone éligible. La location est soumise à des plafonds de loyers et de ressources des locataires. Vous pouvez réduire jusqu’à 21 % du prix d’achat sur 12 ans.
• La loi Denormandie : C’est aussi une réduction d’impôt en échange de l’achat d’un logement ancien à rénover dans une commune éligible. Les conditions sont les mêmes que la loi Pinel pour le propriétaire.
• La loi Malraux : C’est toujours une réduction, mais cette fois pour la restauration de biens classés et situés dans des zones protégées. La réduction peut atteindre jusqu’à 30 % des travaux.
• Le déficit foncier : Il permet de déduire de vos revenus imposables les charges d’entretien et de travaux sur vos biens locatifs.

Imaginons que vous achetez un appartement neuf à 200 000 €. Le dispositif Pinel peut réduire vos impôts de 4 000 € par an sur 9 ans.

Rénovez pour économiser

Investir dans la rénovation énergétique ou la restauration de biens classés est non seulement bénéfique pour votre patrimoine, mais aussi pour vos impôts grâce notamment à :

• Des travaux éligibles au crédit d’impôt comme l’isolation, installation de pompes à chaleur, panneaux solaires. Le Crédit d’Impôt Transition Énergétique (CITE), désormais intégré à MaPrimeRénov’, permet de bénéficier d’aides jusqu’à 90 % du coût des travaux selon vos revenus et la nature des travaux.
• Des primes CEE (Certificats d’Économies d’Énergie) qui sont des aides cumulables pour financer les travaux.
• La restauration de biens anciens où des déductions fiscales s’appliquent dans le cadre de projets patrimoniaux, notamment pour les bâtiments classés.

Par exemple, installer une pompe à chaleur à 15 000 € vous donne droit à un crédit d’impôt de 30 % soit 4 500 € de moins.

Explorez les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)

Les SCPI fiscales permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans gestion directe, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Les SCPI Malraux ou Pinel permettent une réduction d’impôt similaire à celle des dispositifs classiques détaillés ci-dessus, avec moins de contraintes de gestion. Elles conviennent particulièrement aux contribuables cherchant un investissement sans les obligations d’un bien en direct.

Je vous illustre cet avantage avec un exemple concret : investir 10 000 € dans une SCPI Pinel vous donne droit à une réduction d’impôt de 2 100 € sur 9 ans.

Pour exploiter au maximum ces dispositifs, je me charge de :

• analyser le dispositif adapté à votre situation,
• évaluer la rentabilité fiscale de votre investissement,
• identifier les travaux les plus avantageux fiscalement,
• gèrer les démarches administratives liées aux aides,
• sélectionner les placements les plus performants en fonction de votre fiscalité et de votre tolérance au risque.

6. Capitalisez sur des solutions financières intelligentes

Alimentez un Plan Épargne Retraite (PER)

Le PER est une solution conçue pour préparer votre retraite tout en réduisant votre base imposable grâce à la déductibilité des versements.

Voilà comment cela fonctionne : 

• Les versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels nets plafonnés (ou 4 194 € minimum en 2024).
• À la retraite, les sommes sont soumises à l’impôt, mais souvent à un taux inférieur grâce à la baisse des revenus après cessation d’activité.

Imaginons que vous gagnez 50 000 € par an et versez 5 000 € sur un PER, vous diminuez votre revenu imposable à 45 000 €. Avec une tranche marginale à 30 %, cela représente une économie d’impôt immédiate de 1 500 €.

Je vous invite donc à consulter votre plafond d’épargne retraite disponible sur votre avis d’imposition pour maximiser vos versements.

Je peux identifier le PER adapté à vos objectifs et optimiser vos versements pour maximiser vos économies fiscales.

Investissez dans un Plan d’Épargne Actions (PEA)

Le PEA est idéal pour ceux qui souhaitent investir dans les marchés financiers tout en profitant d’une fiscalité avantageuse :

• Les gains réalisés dans le cadre du PEA (dividendes, plus-values) sont exonérés d’impôt après 5 ans de détention. Seules les cotisations sociales restent dues.
• Les versements sont plafonnés à 150 000 € (ou 225 000 € pour un PEA PME).

Par exemple, si vous investissez 10 000 € et réalisez un gain de 2 000 € après 5 ans, vous ne paierez aucun impôt sur ce gain, seulement 17,2 % de prélèvements sociaux.

Ça vous intéresse ? Alors ouvrez un PEA auprès de votre banque ou via une plateforme spécialisée et diversifiez vos investissements.
Pour plus de sécurité et de transparence, je peux vous conseiller sur la composition de votre portefeuille pour maximiser la performance tout en limitant les risques.

7. Planifiez votre patrimoine pour payer moins d’impôts

Anticipez les transmissions de patrimoine

En lien avec la stratégie patrimoniale, des donations anticipées peuvent réduire les droits de succession pour vos héritiers. Utiliser la nue-propriété est une solution optimale pour conserver l’usage de vos biens tout en limitant les taxes. Une donation en nue-propriété d’un bien immobilier à un enfant permet de réduire la base imposable des droits à payer.

Je vous explique comment cela fonctionne : 

• La nue-propriété consiste à transmettre uniquement les droits de propriété d’un bien, tout en conservant l’usufruit (droit d’usage ou de revenus).
• Lors de la succession, seul l’usufruit restant est pris en compte dans le calcul des droits, ce qui réduit la base taxable.

En tant qu’expert en gestion de patrimoine, je peux vous aider à calculer les gains fiscaux et à structurer les transmissions en fonction de votre situation familiale.

Pensez à l’assurance-vie intergénérationnelle

L’assurance-vie est un outil puissant pour optimiser la transmission de votre patrimoine tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse : 

• Les sommes transmises via une assurance-vie sont exonérées de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements effectués avant 70 ans).
• Après 70 ans, seuls les intérêts sont soumis à taxation, avec un abattement global de 30 500 €.

Concrètement, en désignant vos petits-enfants comme bénéficiaires, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € par enfant sans imposition, tout en favorisant la répartition intergénérationnelle.

Vous devez donc évaluer vos contrats d’assurance-vie actuels et ajuster vos bénéficiaires pour maximiser les avantages fiscaux. Avec mon aide, l’analyse de vos contrats est gérée en toute transparence. De plus, je vous conseille pour les aligner avec vos objectifs de transmission tout en tenant compte des plafonds fiscaux.

8. Tirez parti de votre situation familiale

Se marier ou se pacser pour alléger votre fiscalité

Le mariage ou le PACS modifie la déclaration fiscale en permettant de mutualiser les revenus via le quotient familial. Cela peut réduire l’imposition pour les couples où l’un des conjoints a des revenus inférieurs : 

• Le revenu global du couple est divisé par le nombre de parts du foyer fiscal, abaissant ainsi le revenu imposable par part.
• Cela est particulièrement avantageux si les écarts de revenus entre les conjoints sont importants.

Imaginons que l’un gagne 50 000 € et l’autre 20 000 €, le revenu moyen par part sera de 35 000 €, ce qui réduit l’imposition globale.

Soutenez vos proches pour réduire votre impôt

Certaines dépenses liées à vos proches peuvent être déduites de vos impôts, notamment pour l’accueil d’un parent dépendant ou la garde d’enfants :

• Accueil d’un parent dépendant : Déduction fiscale des dépenses liées à l’hébergement ou aux soins, dans la limite de 3 786 € par an.
• Garde d’enfants de moins de 6 ans : Crédit d’impôt de 50 % des frais engagés, plafonné à 1 150 € par an. 

​Conseil bonus : Évitez les pièges fiscaux pour maximiser vos avantages

Pour tirer pleinement parti des dispositifs fiscaux, il est essentiel d’anticiper et de corriger certaines erreurs fréquentes.

Voici une liste élargie des pièges à éviter :

1. Oublier des dépenses déductibles ou éligibles aux crédits d’impôt : Par exemple, les frais de garde d’enfants ou les travaux de rénovation peuvent passer inaperçus si vous ne conservez pas vos justificatifs.
2. Ne pas respecter les délais : Certaines déclarations, comme celles pour les investissements locatifs ou les dons, doivent être faites dans des délais précis pour être prises en compte.
3. Ignorer les plafonds fiscaux : Dépasser les limites d’un dispositif, comme l’abattement sur les dons, peut annuler vos avantages.
4. Sous-évaluer vos revenus exceptionnels : Si vos primes ou plus-values ne sont pas correctement intégrées, vous risquez une régularisation douloureuse.
5. Optimisation fiscale abusive : Les montages trop agressifs peuvent être sanctionnés par l’administration fiscale, entraînant des pénalités importantes.
6. Erreur dans le choix du taux de prélèvement à la source : Si votre situation évolue (hausse de revenus, mariage), ajustez votre taux pour éviter des écarts.
7. Confondre déduction, réduction et crédit d’impôt : Comprendre leurs différences est crucial pour optimiser vos avantages sans les surestimer.

Pour éviter ces erreurs, vous savez déjà quoi faire… Contactez-moi ! J’audite votre situation, j’optimise vos placements et j’ajuste vos stratégies pour réduire vos impôts durablement.